Kredi Kartı Bilgilendirme Merkezi

Yeni Bankacılık Kanunu ile birlikte kredi kartı borcunda asgari ödeme tutarının yüzde 20 olarak belirlenmesinin yürürlülüğü 1 Eylül’den itibaren baÅŸlıyor. “Eylül ayında hesap ekstrelerine dikkat” diyen Tüketiciler BirliÄŸi Genel BaÅŸkanı Bülent Deniz, yüzde 20’lik yeni oranın sıkıntı doÄŸuracağını iddia etti
Tüketiciler, Banka ve Kredi Kartları Yasasının 24. Maddesine göre kredi kart borcunun en az yüzde 20’sinin 1 Eylül tarihinden itibaren asgari tutar ödemesi olarak uygulanacağı konusunda uyarılarak, harcamalarına dikkat etmeleri istendi.
Tüketiciler BirliÄŸi Genel BaÅŸkanı Bülent Deniz, 1 Mart 2006 tarihinde yürürlüğe giren 5464 sayılı Banka ve Kredi Kartları Yasasının 24. maddesine göre, kredi kart borcunun en az yüzde 20’sinin, asgari tutar ödemesi olarak uygulanacağını hatırlattı. Tüketicilerin yıllardan beri kredi kart ekstresinin yüzde 5-10’u tutarındaki miktarı ödediÄŸini belirten Deniz, “Borçlarını bir sonraki aya faizlendirerek öteleyen kredi kart kullanıcılarının yasanın bu maddesinden olumsuz etkilenmesinin önüne geçmek için, bu düzenlemenin 1 Eylül 2006 tarihinden itibaren uygulanması yasada yer alıyor” dedi.
Deniz, BDDK BaÅŸkanı Tevfik Bilgin’in geçtiÄŸimiz günlerde yaptığı açıklamada vurguladığı, “kredi kartı konusunda bankalar, dünyada benzeri görülmemiÅŸ uygulamalar yapmaktadırlar” ÅŸeklindeki tespitinin en güzel örneÄŸinin, asgari tutar ödemesi oluÄŸunu kaydederek, şöyle konuÅŸtu:”Dünyada hiçbir ülkede olmayan bu uygulama nedeniyle, kredi kart borçları toplum için sorun oluÅŸturmuÅŸtur. Bu nedenle yasanın hazırlık çalışmalarında Tüketiciler BirliÄŸi olarak asgari tutar ödemesi uygulamasının tamamen yasaklanması yönünde tekliflerimiz oldu. Ancak, tekliflerimiz dikkate alınmadı.”
SIKINTILI GÃœNLERÄ°N HABERCÄ°SÄ°
Deniz, asgari tutar ödemesinde yürürlüğe girecek olan yüzde 20’lik yeni oranın, bir çok tüketici bakımından sıkıntılı günlerin habercisi olduÄŸunu belirterek, “Yıllardır kredi kartının yüzde 5-10’luk kısmını ödeyerek bütçe yapmaya çalışan tüketici bakımından içinde bulunulan çıkmaz, Eylül ayı ekstreleri ile birlikte daha da derinleÅŸecektir” diye konuÅŸtu. Deniz, ÅŸunları kaydetti:
“Asgari tutarı ödeyen kart kullanıcısının zaten ekonomik rahatlık içinde olmadığı ve Eylül ayının da yakacak ve eÄŸitim gibi mevsimsel giderlerin olduÄŸu dönem dikkate alındığında, oranın yükselmesi ile birlikte bu tüketiciler bakımından yeni maddi kaynaklara ihtiyaç olacaktır. Tüketicilere, (Eylül ayına dikkat) diyoruz. Bu ay kredi kart ekstreleriniz için ödeyeceÄŸiniz tutar daha yüksek olacaktır. Ä°lave giderler için yeni kredi kartı almak, içinde bulundukları sorunu çözmeyecek, aksine daha da içinden çıkılmaz hale getirecektir. Bu durumdaki tüketiciler için faiz oranlarının çok daha düşük olduÄŸu tüketici kredisi gibi kaynakların araÅŸtırılmasında yarar görüyoruz.” AA

Kredi Kartı kullanıcıları için en büyük risklerden biri de kredi kartı dolandırıcılığıdır.

Tüm Türkiye değil, sadece İskenderun - Polis kayıtlarına göre, bugüne kadar 10 çeşidi belirlenen kredi kartı dolandırıcılığının en tehlikelisini, kopyalama yoluyla yapılanlar oluşturuyor. Kopyalanan karttaki tüm bilgiler gerçek olduğu için, dolandırıcılığın ispatı da mümkün olmuyor.
Dolandırıcıların genellikle çalıntı kartlar ile posta yoluyla gönderilen kartları ele geçirerek eylemlerini gerçekleştirdiğini saptayan polise göre, dolandırıcılar, çağın teknolojik imkanı internetten de faydalanıyor. Dolandırıcıların kart bilgilerini genellikle internetten temin etmeleri nedeniyle kredi kartı sahiplerinin kişisel bilgilerini internette güvenli olmayan sitelere göndermemeleri isteniyor. Hatay’ın İskenderun İlçe Emniyet Müdürlüğü de artan kredi kartı dolandırıcılığına karşı, halkı internet ortamında oluşturduğu web sitesi aracılığıyla uyarıyor. İnternetteki sitede yer alan bilgilere göre, bugüne kadar kredi kartı dolandırıcılığının 10 çeşidi polis kayıtlarına girdi.

GÜVENLİĞİNİZ İÇİN DOLANDIRICILIK ÇEŞİTLERİ
Dolandırıcılar, kimlik ve imza kontrolü yapılmayan işyerlerinde, çalıntı ya da kayıp kartları kullanıyorlar. Bu nedenle kredi kartı kaybolan kişinin en kısa sürede bankasına bildirmesi gerekiyor. Posta ya da kargo yoluyla müşteriye ulaştırılan kartlar da çalınıp kullanılıyor. Bu dolandırıcılık, sahte kimlik belgeleriyle banka şubesinden kart alınarak da yapılabiliyor.Dolandırıcılar, kendilerine ait ya da bir şekilde ele geçirdiği kredi kartındaki numarayı ütüleme yöntemiyle yok ederek yerine yeni vebaşkasına ait bir numara basmak suretiyle dolandırıcılık yapabiliyor. Sahte para gibi sahte kredi kartı da basan dolandırıcılar, kartın arkasında bulunan manyetik şeride, encoder (kodlayıcı) adı verilen bircihazla gerçek kredi kartı bilgilerini kodlayarak kullanıyor.
EN TEHLİKELİSİKart dolandırıcılığın en tehlikelisi, kopyalamayla yapılıyor. Alışveriş yapan müşterilerin kartları müşteri görmeden encoder cihazından geçirilip kopyalanıyor. Sonra bu bilgiler, üretilen sahte bir kartın şeridine aktarılıyor. Karttaki bilgiler gerçek olduğu için, dolandırıcılığın ispatlanması zor oluyor.
ATM dolandırıcılığında ise bankaya gelen müşteriden önce ATM’nin kart giriş haznesine bir cisim yerleştiriyor. Sonra gelen müşterinin kartı ATM cihazında kalınca, dolandırıcı, yardım etmek bahanesiyle şifreyi öğreniyor. Müşterinin bankadan ayrılmasından sonra da kartı ATM cihazından çıkarıp kullanıyor.Manyetik şerit sahteciliğiyle yapılan dolandırıcılıkta, dolandırıcı, kendisine ait kredi kartının arkasındaki manyetik şerit bilgilerini siliyor ve encoder cihazıyla başkasına ait bilgileri yüklüyor.
İNTERNETLE MAL SİPARİŞİİnternette şirket ve kişilerin güvenlik şifrelerini aşarak, kart numaraları ve özlük bilgilerini çalan dolandırıcı, bu bilgilerle sipariş verebiliyor.Hesap yönlendirmek suretiyle yapılan dolandırıcılıkta ise kart sahibinin kimlik bilgileri, kredi kart bilgileri öğrenilerek bankaya telefonla veya başvuru formuyla yapılıyor. Eldeki bilgilerle kartın adresi değiştiriliyor ve bir süre sonra kaybolma bahanesiyle yeni adrese yeni kart isteniyor. Gelen kartın arkasına imza atan dolandırıcı, kartı kullanmaya başlıyor..

Kredi kartı’na baÅŸvurmak için hangi belgeler gerekiyor?
Nüfus cüzdanınızın aslı ve fotokopisi,
Ücretli çalışıyorsanız;
MaaÅŸ bordrosu fotokopisi
Serbest meslek sahibiyseniz;
Gelir vergisi levhası fotokopisi
Meslek kuruluşlarında alınan üyelik belgesi fotokopisi
Emekliyseniz;
İlgili sosyal güvenlik kurumu tarafından adınıza düzenlenmiş kimlik belgesi fotokopisi

Kredi kartımla nasıl puan kazanabilirim?
Kredi kartlarıyla, kullandığınız karta üye işyerlerinden yaptığınız alışverişler size kullandığınız kredi kartıyla igili bankanın ve üye işyeri tarafından belirlenen oranlarda puan kazandırır. Çoğunlukla her Puan karşılığında belli bir YTL değeri taşır.
(ÖrneÄŸin; %3 Puan veren kullandığınız kredi kartının bir üye kuruluÅŸundan yapacağınız 100 YTL’lik alışveriÅŸinizde 3 YTL deÄŸerinde Puan kazanacaksınız demektir.)
Bunun yanısıra, yurtdışındaki üye kuruluş ve işyerlerinden yapacağınız alışverişlerinize de bankaca tesbit edilen oranlarda puan kazanabileceğiniz kampanyaların da olduğu bir gerçektir..
Kazandığınız puanları yine kullandığınız kredi kartlarına üye işyerlerinden yapacağınız alışverişlerde anında para yerine kullanabilirsiniz.

Biriken Puan’larımı nasıl kullanacağım?
Puanlarınızı, kullandığınız kredi kartlarınıza üye işyerlerinden yapacağınız alışverişlerde para yerine kullanabilirsiniz.

Kredi kartımı kaybedersem ne olur?
Kredi kartınızı kaybettiğiniz takdirde, en seri şekilde, kartınızın ait olduğu bankaya telefonla kartınızın kaybolduğunu bildirmeniz gerekir.

Kredi kartlarının birbirlerine göre avantajı aynı mıdır?
Kredi kartları birbirleri arasında
- Puan kazanma imkanları ve oranları
- Farklı hesap kesim tarihi seçenekleri
- Puan dışında kampanya şekilleri
- daha çok taksit sayısı
avantajları gibi ve daha başka noktalarda farklılıklar gösterebilir.

Kredi kartına nereden başvurabilirim?
- Hangi bankanın kredi kartını almak istiyorsanız, o bankanın size en yakın şubesine kredi kartı için başvuru yapılabilir.

Kredi kartınıza her üye işyerinde aynı oranda mı puan kazanılır?
Hayır, her üye firma farklı oranda puan ve taksit belirlemektedir.

Kazanılan Puan’lar kullanılmazsa ne olur?
Bu konuda bankaların farklı uygulamaları olması ile birlikte, genelde siz onları kullanana kadar portföyünüzde bekler.

Kazandığım puanlarımı kullanmak için belli bir limite ulaşmam gerekir mi?
Hayır, genelde gerekmez. Puan’larınızı kredi kartınıza üye iÅŸyerlerinden yapacağınız alışveriÅŸlerde para yerine kullanabilirsiniz.

Kredi kartı için son ödeme tarihim nedir?
Genelde, başvuru formunda belirlediğiniz hesap kesim tarihinden 10 gün sonra son ödeme tarihi gelmektedir.
(Geri ödeme dönemi içerisinde resmi tatil bulunması durumlarında söz konusu tarihlerde kaymalar olabilmektedir).

Hesap özetine başka nereden ulaşabilirim?
Kredi kartınızı aldığınız bankanın interaktif bankacılık hizmetini kullanıyorsanız kartınızın arka yüzünde yazılı telefon numarasından veya gene bankanızın internet sitesi adresinden ulaşabilirsiniz veya kredi kartı hesap özetlerinin e-posta adresinize gönderilmesini isteyebilirsiniz. Ayrıca kredi kartı hesap özetlerinin e-posta ile gönderilmesi konusunda bankanızın Şubesine de başvurabilirsiniz.

Kredi kartı ödemelerimi nerelerden yapabilirim?
Kredi kartınızla ilgili banka’nın herhangibir ÅŸubesinden ödemelerinizi gerçekleÅŸtirebilirsiniz. Ayrıca ATM makinaları da size bu imkanı saÄŸlar.; Bunun yanı sıra, kredi kartınızın bankasının Ä°nteraktif Bankacılık hizmetini kullanıyorsanız, kredi kartınızın arka yüzünde yazılı telefon numarasından veya gene bankanızın internet adresinden de kredi kartı borcunuzun ödemelerini yapabilirsiniz.

Yapacağım ödemelerden ödül kazanabilir miyim? Her bankanın tanıdığı bir avantaj olmamakla birlikte, ödemelerden farklı şekil ve farklı oranlarda puan vb. şekilde ödül alabileceğiniz bankalar mevcuttur

Kredi kartlarının sağladığı avantajlar sabit midir ve her işyerinde geçerli midir?
Kredi Kartlarının sağladığı avantajlar farklıdır, bankanızla anlaşmalı, uygulamaya dahil üye kuruluşlarda,
*puan kazanabilirsiniz
*taksit sayınızı arttırabilir bu sayede ödeme vadesini uzatabilirsiniz
*ilk taksit ödemenizi erteleyebilirsiniz.

*Bankamatiklerde işlem yaparken şifrenizi kimseye söylemeyiniz ve göstermeyiniz.
*Bankamatiklerde işlem yapmak istediğinizde tanımadığınız kişilerin yardım tekliflerini kabul etmeyiniz.
*Bankamatiklerde kartınız sıkıştığında hiç kimseden yardım istemeyiniz. Şifrenizi Banka yetkilileri dahil kimseye söylemeyiniz. Sizi cep telefonuyla Banka yetkilisi ile görüştüreceğini söyleyen kişilere itibar etmeyiniz. Kendisini Bankadan arıyor intibaı veren ve Banka yetkilisi olarak tanıtan kişilere kesinlikle inanmayınız.
*ATM’den para çektikten sonra yanınıza gelerek kendisini banka yetkilisi olarak tanıtıp size eksik ödeme yapıldığını, yardımcı olmak istediğini ve paranızı alarak tamamlayıp getireceğini söyleyen kişilere inanmayınız.
*Banka vb yerlerde sizi Banka müdürü ….bey çağırıyor diyerek kendi arkadaÅŸlarına yönlendiren dolandırıcılara karşı dikkatli olunuz
*Bankalarda kendilerini görevli olarak tanıtan ve size yardım etmek isteyen kişilere kesinlikle paranızı emanet etmeyiniz. Bu kişiler paranızı alarak sizi pul almaya göndermek suretiyle dolandırabilirler.
*Para ile ilgili işlerinizi bizzat kendiniz takip etmeye, özellikle küçük yaştaki çocuklara paranızı emanet etmemeye dikkat ediniz.

SSL kredi kart bilgilerinizi banka sistemlerine göndermeden önce otomatik olarak ÅŸifreleyen sistemdir. Ä°ÅŸlemin ve bilginin gizliliÄŸini ve bütünlüğünü SSL garanti eder. SET (Secure Electronic Transactions) ise banka kartları ve ödemeler ile ilgili bilgilerin güvenliÄŸini saÄŸlamak amacıyla Visa, Mastercard, Microsoft, IBM ve Verisign’ın katılımıyla oluÅŸan bir konsorsiyum tarafından geliÅŸtirilmiÅŸtir. SET, alışveriÅŸ sırasında ödeme bilgisi gizliliÄŸini, kart kullanıcısının gerçek kart sahibi olduÄŸunu ve iÅŸyerinin banka ile anlaÅŸmalı bir iÅŸyeri olduÄŸunu garantiler.

Ödeme sayfasında güvende olunduğundan nasıl emin olunabilir?
Cevap :
Ä°nternette alışveriÅŸ yaparken, ödeme ekranlarında öncelikle kredi kartı ve ÅŸahsi bilgilerinizi paylaÅŸtığınız ortamların sayfalarının “http://” yerine “https://” ile baÅŸlamasına dikkat etmeniz gerekiyor.

Kredi Kartı, bankaların yürüttükleri etkili kampanyalar neticesi son zamanlarda kullanımı hayli yoğunlaşmış ve alış-verişlerde kullanılan ödeme şeklidir.
Herkesin bildiği bir gerçek ise. Kredi kartlarını ödeme zorluğuna düşmüş ve kredi kartı borcunu ödeyememiş kişilerin sayılarının hiç de az olmadığıdır.
Buradaki etkenler farklıdır, öncelikle kullanıcılar, kredi kartı ile yapılan alış-verişlerin, ceplerinde o para, o meblağ yokken yapıldığını göz önüne almamaktadırlar ve kapasitelerinin çok üzerinde harcama yapmaktadırlar. Diğer bir etken olarak da, bankaların kişinin ödeme gücünü dikkate almaksızın, fazla incelemeden kredi kartlarını, adeta dağıtmaları, belirtilebilir.

İmzaladığınız alışveriş slibindeki tutar ile aldığınız ürünün fiyatının aynı olup olmadığına
dikkat edin.
Alışverişlerde kartınızın pos makinesinden mutlaka yanınızda geçirilmesine dikkat edin.
Çünkü kartların manyetik alanlarının kopyalanması genellikle bu yöntemle yapılıyor.
Eğer ekstrenizin tamamını ödemeyecekseniz, ödemenizi ekstrenizin kesildiği günün
hemen ertesinde yapmanız, en azından toplam borca faiz işlemesini durdurmuş olur.

Birden fazla kredi kartı kullanmanın harcamaları kontrol etmeyi zorlaştırıp, gelirin çok üzerinde harcama yapmayı teşvik ettiğine dikkat çekilen çalışmada, fazla kredi kartına sahip olmanın herhangi bir kayıp / çalıntı durumunda da tüketicinin işini zorlaştıracağına değiniliyor. Çalışmada, kredi kartı kullanımı ve güvenliği konusunda şu uyarılar yapılıyor: Kartınızın numarasını ve diğer bilgilerini sadece sizin ulaşabileceğiniz bir yerde muhafaza edin.Kartınızı aldığınız bankanın çağrı merkezi numarasını yanınızda bulundurun, cep telefonunuza kaydedin ve mümkünse ezberlemeye çalışın. Kayıp / çalıntı durumunda vakit kaybetmeden bankanızı arayarak kartınızıkullanıma kapattırın.Kartınızı kaybettikten sonra en yakın karakola giderek tutanak tutturun. Böylece, kartınızdan başkası tarafından yapılabilecek harcamalara karşı ek önlem almış olursunuz.

*Alışverişlerde kartınızın pos makinesinden mutlaka yanınızda geçirilmesine dikkat edin.
Kredi kartlarının manyetik alanlarının kopyalanması genellikle bu yöntemle yapılmaktadır.
*İmzaladığınız alışveriş slibindeki tutar ile aldığınız ürünün fiyatının aynı olup olmadığına
dikkat edin.
*İnternet üzerinden yapılan alışverişlerde kartınızın tüm güvenlik bilgilerini kullandığınızdan,
alışveriş yapacağınız sitelerin güvendiğiniz siteler olmasına özen gösterin. Site güvenliğinin,
internet sitelerinin güvenliğini sağlayan uluslararası kuruluşlar tarafından korunup
korunmadığına dikkat edin.
*İnternet üzerinden yapacağınız alışverişlerde bankanızın size sağladığı sanal kredi kartı
hizmetinden yararlanın. Bankanızın internet şubesinden sanal kredi kartı oluşturabilirsiniz.
*Alışverişiniz sonrasında size verilen slip örneğini ekstreniz elinize ulaşana kadar saklayın. *Ekstrenizdeki harcamalar ile sliplerinizi karşılaştırın. Kartınızdan her ay düşük miktarlarda da
olsa sizin bilginiz dışında çekilebilecek harcamalara karşı önlem almış olacaksınız.
*Kartınızın numarası, vade tarihi ve arkasında yer alan üç haneli güvenlik numarasını
başkalarıyla paylaşmayın, asla telefon üzerinden başkalarına vermeyin.
*Eğer internet üzerinden sipariş verdiyseniz, size verilen sipariş takip numarasını kaydedin.